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Morgen Invest

Generali Patrimoine

Nom sous lequel Generali Vie et Generali Retraite, deux sociétés du groupe Generali, proposent leurs contrats d’assurance vie, de capitalisation et d’épargne retraite aux professionnels du patrimoine.

Pourquoi nous le mettons en avant

Generali Patrimoine figure parmi « nos partenaires privilégiés » sur une page de solution. Voici ce qui fonde ce choix du cabinet.

PER & transferts (PERP, Madelin, Article 83)

Le PER Generali Patrimoine, le choix de la diversification

  • Un même plan réunit un fonds en euros et des unités de compte de natures différentes : fonds de placement (OPC), ETF, actions en direct, immobilier (SCPI, SCI, OPCI), capital-investissement, fonds à horizon et produits structurés, que Generali qualifie d’instruments financiers complexes (page produit Generali Patrimoine ; generali.fr, espace professionnels).
  • Quatre modes de gestion : libre ; pilotée ; horizon retraite, le mode par défaut, avec trois profils (prudent, équilibré, dynamique) et une sécurisation progressive à l’approche de la retraite ; retraite évolutive, déléguée à Generali Retraite, qui prend conseil auprès de Generali Wealth Solutions (page produit Generali Patrimoine ; L’essentiel du PER, juin 2025).
  • Pour la gestion pilotée et la gestion à horizon retraite, Generali Retraite indique prendre conseil auprès de plusieurs sociétés de gestion, dont Lazard Frères Gestion, Sycomore AM, Amplegest, DNCA Finance et Generali Wealth Solutions (generali.fr, espace professionnels, consulté le 09/10/2026 ; L’essentiel du PER, juin 2025).
  • Au moins 95 supports du plan, soit 7,13 % de l’offre, poursuivent un objectif d’investissement durable au sens de l’article 9 du règlement européen SFDR (page produit Generali Patrimoine).

Choix arrêté le 8 octobre 2026.

Qui est Generali Patrimoine ?

Generali Patrimoine s’adresse aux professionnels de l’épargne et de la gestion de patrimoine : conseillers en gestion de patrimoine, banques privées ou régionales, courtiers en ligne, plateformes, fintechs et family offices. Son site est coédité par Generali Vie, société anonyme au capital de 341 059 488 € régie par le Code des assurances (RCS Paris 602 062 481), et par Generali Retraite, société anonyme au capital de 213 541 820 € (RCS Paris 880 265 418), toutes deux établies au 89 rue Taitbout, 75009 Paris. Selon leurs rapports sur la solvabilité et la situation financière 2025, leur actionnaire majoritaire est Generali France, elle-même détenue majoritairement par Assicurazioni Generali, société de droit italien cotée à Milan et tête du groupe Generali. Generali Patrimoine indique accompagner ces professionnels depuis plus de trente ans.

Sa gamme destinée aux conseillers comprend les contrats d’assurance vie et de capitalisation Himalia, Himalia Patrimoine et Octuor, assurés par Generali Vie, qui donnent accès au fonds en euros AGGVIE (Actif Général de Generali Vie), au fonds croissance G Croissance 2020 et à des supports en unités de compte ; un contrat d’assurance vie luxembourgeois, Generali Espace Lux Vie France ; une offre d’épargne salariale ; et un plan d’épargne retraite individuel, Le PER Generali Patrimoine.

Le PER Generali Patrimoine est assuré par Generali Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire (FRPS) créé par Generali France pour reprendre les contrats de retraite supplémentaire jusque-là assurés par Generali Vie, PER compris ; l’ACPR a approuvé sa création et le transfert collectif de ces contrats par des décisions du 4 novembre 2022, publiées au Journal officiel le 15 novembre 2022. Contrat d’assurance vie de groupe à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, le PER propose quatre modes de gestion — libre, pilotée, retraite évolutive et horizon retraite, ce dernier par défaut — et quatre modes de liquidation, en rente et en capital. Selon Generali Patrimoine, au moins 95 supports du plan, soit 7,13 % de l’offre, poursuivent un objectif d’investissement durable au sens de l’article 9 du règlement européen SFDR.

Generali Patrimoine en chiffres

89 milliards d’euros

Encours annoncé par Generali Patrimoine pour 2025, sans précision de périmètre

Generali Patrimoine, Qui sommes-nous — 2025, relevé le 09/10/2026

9,8 milliards d’euros

Collecte brute annoncée par Generali Patrimoine pour 2025

Generali Patrimoine, Qui sommes-nous — 2025, relevé le 09/10/2026

4,50 % au plus

Frais sur chaque versement du PER Generali Patrimoine, transferts entrants compris selon le document « L’essentiel » de juin 2025

Generali, tableau des frais du PER Generali Patrimoine — août 2026

0,90 % et 1,10 % par an au plus

Frais de gestion annuels du PER sur le fonds en euros et sur les unités de compte ; la gestion pilotée par horizon ajoute 0,50 % par an

Generali, tableau des frais du PER Generali Patrimoine — août 2026

1,66 % à 1,74 % par an

Frais propres aux fonds des trois profils de la gestion pilotée par horizon, à 20 ans de la retraite, dont 0,57 % à 0,60 % reversés au distributeur et au gestionnaire du plan

Generali, tableau des frais du PER Generali Patrimoine — moyennes au 31/12/2025

1 000 € et 2 000 €

Versement initial minimal du PER, en gestion libre et en gestion pilotée

Generali, tableau des frais du PER Generali Patrimoine — août 2026

Chiffres publiés par Generali Patrimoine ou par un registre officiel, repris tels quels avec leur date.

Ce que propose Generali Patrimoine

Le PER Generali Patrimoine

Plan d’épargne retraite individuel assuré par Generali Retraite, en euros et en unités de compte (fonds, ETF, actions en direct, produits structurés, immobilier, capital-investissement, fonds à horizon), avec quatre modes de gestion et une sortie en rente ou en capital.

Gamme Himalia (Himalia et Himalia Capitalisation)

Contrat d’assurance vie et contrat de capitalisation assurés par Generali Vie : fonds en euros AGGVIE, fonds croissance G Croissance 2020 et unités de compte, en gestion libre, pilotée ou pilotée profilée.

Gamme Himalia Patrimoine

Contrat que Generali Patrimoine présente comme son « contrat haut de gamme », en assurance vie (Himalia Patrimoine) et en capitalisation (Himalia Patrimoine Capitalisation), assuré par Generali Vie. Gestion libre, ou gestion personnalisée confiée à des sociétés de gestion : 26 orientations proposées par 10 sociétés, selon la page produit.

Gamme Octuor

Assurance vie et capitalisation assurées par Generali Vie, à participation aux bénéfices différée : pendant les huit premières années, un compte isolé constitue une provision pour participation aux bénéfices ; Generali Patrimoine présente la gamme comme un levier d’optimisation de l’impôt sur le revenu ou de l’IFI.

Generali Espace Lux Vie France

Contrat d’assurance vie luxembourgeois destiné à une clientèle française : fonds externes, fonds internes dédiés (propres à un souscripteur) ou collectifs, fonds d’assurance spécialisés et fonds en euros AGGVIE ; la fiche produit renvoie au site de Generali Luxembourg.

Generali Epargne Salariale

Offre d’épargne salariale présentée aux conseillers pour leurs clients entreprises.

Où nous le mettons en concurrence

Nous ne distribuons pas un catalogue : Generali Patrimoine est l’un des acteurs que nous comparons sur ces solutions, et nous retenons celui qui correspond à votre situation.

PER & transferts (PERP, Madelin, Article 83) →Le PER Generali Patrimoine, plan d’épargne retraite individuel assuré par Generali Retraite, avec quatre modes de gestion.Assurance-vie (France) →Contrats d’assurance vie Himalia, Himalia Patrimoine et Octuor, assurés par Generali Vie.Contrat de capitalisation →Versions capitalisation des gammes Himalia, Himalia Patrimoine et Octuor, assurées par Generali Vie.
Sources (17)

Présentation informative d’une société partenaire du cabinet, sans recommandation d’investissement. Les caractéristiques, frais et risques de chaque solution figurent dans sa documentation réglementaire, remise avant toute souscription. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Nos autres partenaires clés

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Generali Patrimoine est-il adapté à votre situation ?

C’est la question que nous posons à chaque dossier, en le comparant aux autres acteurs du marché.

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