Politique de confidentialité

1. Responsable du traitement

Le responsable du traitement des données est Morgen Capital (EURL, SIREN 928 424 522, RCS Paris), représentée par Victor REGNAULT, Gérant et Délégué à la protection des données (DPD / DPO).
Contact : dpo@morgen-capital.fr — 10 rue de la Bourse, 75002 Paris.

2. Données collectées et finalités

Les informations collectées via nos questionnaires de découverte (KYC pour les particuliers, KYB pour les entreprises), nos formulaires et nos échanges font l’objet d’un traitement informatique sécurisé par Morgen Capital, pour les finalités suivantes :

• Respect du devoir de conseil et adéquation des investissements ;
• Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) ;
• Gestion de la relation client (rendez-vous, suivi, correspondance) ;
• Confirmation de votre numéro de téléphone par un code SMS avant toute prise de contact écrite, pour écarter les demandes abusives ;
• Envoi par e-mail des guides et des simulations que vous demandez sur le site ;
• Envoi de communications par e-mail, et appel téléphonique de présentation de nos services, avec votre consentement préalable, donné par deux cases distinctes. Ces deux accords sont demandés pour recevoir un guide ou une simulation en PDF, et pour accéder à votre bilan patrimonial en ligne : la contrepartie est écrite au-dessus des cases, avant que vous ne cochiez. Le consentement à être appelé vaut un an au plus ; chaque accord se retire à tout moment, aussi simplement qu’il a été donné, et sa preuve est conservée trois ans ;
• Bilan patrimonial en ligne : quand vous demandez à le voir, envoi de votre bilan en PDF par e-mail, préparation de l’entretien que vous demandez et rappel au sujet de votre bilan (voir ci-dessous) ;
• Bilan express (Guide patrimonial 2026-2027) : à votre demande, transmission au cabinet des décisions et priorités que vous cochez, avec vos coordonnées, pour préparer un premier échange. Les accords pour recevoir nos offres par e-mail, être appelé(e) pendant un an ou recevoir nos opportunités par SMS y sont facultatifs, donnés chacun par une case distincte, horodatés et retirables à tout moment ;
• Parrainage chez un partenaire : à votre demande et avec votre accord, vos nom, e-mail et téléphone sont transmis au partenaire concerné, à cette seule fin.

WhatsApp. Les boutons WhatsApp du site sont de simples liens, sans script ni cookie de WhatsApp. Si vous choisissez de nous écrire par ce canal, vos messages et votre numéro sont traités par WhatsApp Ireland Limited, selon ses propres conditions, et par Morgen Capital pour vous répondre. Nous l’employons pour un premier contact (prise de rendez-vous, question générale) ; toute recommandation ou souscription se poursuit par e-mail ou en rendez-vous.

Bilan patrimonial en ligne

Le bilan patrimonial en ligne se remplit dans votre navigateur : aucune de vos réponses ne nous parvient avant la dernière étape. Pour accéder à votre bilan, vous y laissez vos coordonnées, cochez les cases demandées, cliquez sur « Voir mon bilan et être rappelé », puis confirmez votre numéro avec le code reçu par SMS (« Confirmer et voir mon bilan »). C’est à ce moment que Morgen Capital reçoit vos coordonnées, votre bilan (identité de chaque personne du foyer — prénom, nom, date de naissance —, situation familiale et professionnelle, revenus, patrimoine bien par bien et contrat par contrat, avec leur titulaire, crédits et quotités d’assurance, contrats de protection détenus, objectifs, types de professionnels qui vous conseillent) et les indicateurs calculés à partir de vos réponses. Votre bilan vous est envoyé en PDF à l’adresse e-mail que vous indiquez, et le même document est transmis au cabinet. Si vous modifiez ensuite vos réponses, rien ne nous parvient tant que vous n’envoyez pas votre bilan à jour, par la même étape.

Bases légales : les mesures précontractuelles prises à votre demande (art. 6.1.b du RGPD) pour vous envoyer votre bilan, vous rappeler et préparer l’entretien ; notre intérêt légitime (art. 6.1.f) à identifier chaque personne et à établir le bilan du foyer que vous avez demandé, pour les informations sur votre conjoint ou partenaire (prénom, nom, date de naissance, statut professionnel, métier, revenus, entreprise, placements et biens dont il ou elle est titulaire, seul(e) ou avec vous, part des prêts assurée sur sa tête, régime matrimonial, donation entre époux ou convention de PACS) et sur vos enfants (prénom, nom, date de naissance, situation fiscale, union dont ils sont issus, donation reçue) ; votre conjoint ou partenaire et vos enfants majeurs en sont informés par le paragraphe que nous vous demandons de leur transmettre ; notre intérêt légitime à écarter les demandes automatisées et frauduleuses, pour la confirmation de votre numéro par SMS ; votre consentement, pour les e-mails d’offres et les appels de présentation ; une obligation légale (art. 6.1.c ; Code de la consommation, art. R223-2), pour la conservation de la preuve de ces accords.

Le bilan ne pose aucune question sur la santé. Les indicateurs et les sujets affichés sont calculés automatiquement, selon des règles générales, à partir de vos seules réponses : aucune décision n’est prise à votre égard. Le bilan en ligne n’est pas le recueil d’informations réglementaire, qui se fait en entretien.

3. Durées de conservation

Les données sont conservées 5 ans après la fin de la relation d’affaires (10 ans pour les dossiers de transaction immobilière), conformément aux obligations légales applicables aux professions réglementées.

Les données d’une personne qui n’est pas cliente (demande de guide, de contact ou de parrainage) sont conservées trois ans à compter de la demande ou du dernier contact.

Bilan patrimonial en ligne envoyé sans suite : le détail du bilan est conservé douze mois à compter de son envoi ; vos coordonnées, trois ans à compter de la demande ou du dernier contact ; la preuve de votre demande de rappel et de vos accords de prospection, trois ans à compter de leur recueil, à part du bilan. Si une relation s’engage, le bilan rejoint votre dossier client et suit la durée de cinq ans après la fin de la relation.

4. Vos droits

Conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et à la loi Informatique et Libertés, vous disposez des droits suivants :

• Droit d’accès à vos données ;
• Droit de rectification ;
• Droit à l’effacement (« droit à l’oubli ») ;
• Droit à la portabilité de vos données ;
• Droit d’opposition et de limitation du traitement.

Vous pouvez exercer ces droits à tout moment en écrivant à dpo@morgen-capital.fr. Vous pouvez également introduire une réclamation auprès de la CNIL : www.cnil.fr.

5. Sécurité

Vos données personnelles sont traitées de manière confidentielle et sécurisée, et ne sont en aucun cas transmises à des tiers sans votre consentement, sauf obligation légale.

Pour faire fonctionner le site, Morgen Capital fait appel à des prestataires techniques qui agissent uniquement sur ses instructions (sous-traitants au sens du RGPD) : l’hébergeur du site (Vercel), l’envoi des e-mails liés à vos demandes (Resend), la confirmation de votre numéro de téléphone par SMS (Prelude) et notre messagerie professionnelle (Google Workspace), où les demandes envoyées depuis le site, bilan patrimonial compris, sont reçues et conservées. Prelude reçoit votre numéro, votre adresse IP et l’identifiant de votre navigateur — ces deux derniers pour détecter les envois frauduleux —, compose et contrôle le code ; le site ne conserve pas ce code, seulement le fait que votre numéro a été confirmé.

Vercel, Resend et Google sont des sociétés américaines ou relèvent d’un groupe américain : des données peuvent être transférées aux États-Unis, notamment le contenu des e-mails acheminés par Resend, qu’il conserve trente jours, et celui des messages reçus dans notre messagerie. Ces transferts reposent sur le cadre de protection des données UE–États-Unis (Data Privacy Framework) et sur les clauses contractuelles types de la Commission européenne ; vous pouvez en obtenir copie en écrivant à dpo@morgen-capital.fr. Le bilan patrimonial que vous demandez vous est envoyé en pièce jointe, à l’adresse que vous indiquez : vérifiez-la, il contient vos informations personnelles et celles de votre foyer.

6. Cookies et traceurs

Le site de Morgen Capital ne dépose lui-même aucun cookie : il n’écrit sur votre appareil que l’information décrite ci-dessous, pour le bilan patrimonial en ligne. Seul le module de réservation de Google, sur la page de rendez-vous, peut en déposer.

• Bilan patrimonial en ligne. Pendant que vous remplissez le bilan, vos réponses sont conservées dans le stockage de session de votre navigateur, propre à l’onglet ouvert, sous une seule clé. Elles servent seulement à ne pas perdre votre saisie d’une étape à l’autre ou si la page se recharge ; elles ne sont ni lues pour un autre usage, ni transmises, sauf si vous envoyez votre bilan. Elles s’effacent dès l’envoi de votre bilan ou par le bouton « Effacer mes réponses », et ne sont plus reprises deux heures après votre dernière réponse. Fermer l’onglet les efface aussi, mais un navigateur qui rouvre un onglet fermé peut les restaurer : sur un ordinateur partagé, utilisez ce bouton. Ce stockage est strictement nécessaire au service que vous demandez : il ne requiert pas votre consentement (article 82, 2°, de la loi Informatique et Libertés).
• Module de prise de rendez-vous. La page « Prendre rendez-vous » intègre le module de réservation de Google Calendar, qui charge des ressources de Google ; Google peut déposer ses propres cookies, selon ses règles. Le lien « Ouvrir la page de réservation », sur la même page, mène au même service.

C’est la seule information que Morgen Capital écrit sur votre appareil.