Ressources · Bilan patrimonial en ligne
Votre bilan patrimonial, pas à pas
Répondez à l’essentiel, le bilan fait les calculs : patrimoine net, répartition, crédits, protection, et les sujets à étudier avec un conseiller.
- Gratuit, sans inscription
- Mode simplifié ou expert
- Rien n’est envoyé sans votre accord
Faites le point sur votre patrimoine, pas à pas. Vos réponses restent dans votre navigateur tant que vous ne choisissez pas de nous les envoyer. Aucune question ne porte sur votre santé. Ce bilan est une information générale : il ne remplace pas l’étude personnalisée, qui se fait en entretien avec un conseiller.
Vos réponses sont gardées dans la mémoire de cet onglet (stockage de session du navigateur) pour que vous ne les perdiez pas d’une étape à l’autre. Elles ne nous parviennent pas tant que vous ne cliquez pas sur « Envoyer mon bilan et être rappelé ». Elles s’effacent dès l’envoi de votre bilan et ne sont plus reprises deux heures après votre dernière réponse. Fermer l’onglet les efface aussi, mais un navigateur qui rouvre un onglet fermé peut les restaurer : sur un ordinateur partagé, effacez-les avec ce bouton :
Ce que le bilan en ligne calcule, et ce qu’il ne fait pas
Il calcule le patrimoine net, la répartition, les crédits et le taux d’effort, l’épargne disponible, et, en mode expert, des repères de transmission et de fiscalité.
Il n’étudie ni vos contrats ni leurs frais, ne propose aucune solution et ne donne aucun conseil.
Du bilan en ligne au bilan en entretien
- Un premier entretien pour relire votre bilan avec vous.
- Si vous souhaitez aller plus loin, nous vous remettons notre document d’entrée en relation (statut, rémunération, réclamations), puis nous signons ensemble une lettre de mission avant tout conseil.
- Nous complétons alors le recueil d’informations prévu par la réglementation : situation, objectifs, connaissances et expérience, tolérance au risque, capacité à subir des pertes, préférences en matière de durabilité, et les pièces justificatives exigées.
- Nos propositions vous sont remises par écrit et justifiées : déclaration d’adéquation pour les placements ; pour l’assurance, précision écrite de vos exigences et besoins, avec l’évaluation propre aux contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
Morgen Capital est conseiller en investissements financiers « à titre non indépendant » au sens de MIF II : voir nos agréments.
Vos questions sur le bilan en ligne
Mes réponses sont-elles envoyées au cabinet ?
Non, pas tant que vous ne cliquez pas sur « Envoyer mon bilan et être rappelé » et que vous n’avez pas confirmé votre numéro par SMS. Jusque-là, elles restent dans cet onglet de votre navigateur, et elles ne sont plus reprises deux heures après votre dernière réponse. Sur un ordinateur partagé, effacez-les avec le bouton « Effacer mes réponses » : un navigateur qui rouvre un onglet fermé peut les restaurer.
Quelle différence avec le bilan réalisé en entretien ?
Le bilan en ligne est une photographie établie à partir de vos déclarations. En entretien, un conseiller relit ces réponses avec vous, analyse vos contrats, leurs frais et votre fiscalité, puis, si vous le souhaitez et après la signature d’une lettre de mission, vous remet des propositions écrites. Le premier prépare le second.
Mode simplifié ou mode expert ?
Le mode simplifié convient à un patrimoine en construction : l’essentiel, souvent en fourchettes. Le mode expert ajoute ce qui compte pour un patrimoine constitué : régime matrimonial, contrats en détail, revenus, repères de transmission et de fiscalité. Vous pouvez changer de mode en cours de route sans perdre vos réponses.
Les sujets du bilan sont-ils des conseils ?
Non. Ils découlent de règles générales appliquées à vos réponses et signalent des thèmes à approfondir. Un conseil suppose une étude complète de votre situation, de vos objectifs et de votre rapport au risque, menée avec un conseiller.
Faut-il des montants exacts ?
Non. Une fourchette suffit le plus souvent ; le bilan en retient alors le milieu, et l’indique. Vous pouvez aussi écrire un montant approché, par exemple 250 k.
Pourquoi me demander mes conseils actuels ?
Pour travailler avec eux plutôt qu’à côté : un notaire, un expert-comptable ou un avocat connaît souvent une partie de votre dossier. Nous ne vous demandons pas leur nom, et nous ne les contactons jamais sans votre accord exprès.
Un bilan en ligne donne une photographie. Un entretien donne une stratégie.
Objectifs, contrats, frais, fiscalité : faisons le point sur votre situation.
Prendre rendez-vous