Vous êtes… · Jeune actif
Vous commencez. C’est le meilleur moment pour bien commencer.
Premier vrai salaire, premières décisions : quelle enveloppe ouvrir, dans quel ordre, et faut-il déjà s’en occuper ? Nous posons les bases avec vous — et nous restons là pour les dix prochaines années.
Bilan patrimonial offertVous vous reconnaissez ?
Vous avez de l’épargne qui dort
Un livret bien garni, parfois un plan d’épargne ouvert par vos parents, et le sentiment diffus que cet argent devrait « travailler » — sans savoir ni comment, ni s’il faut y toucher.
Vous ne savez pas qui écouter
Un conseiller bancaire qui propose le produit du moment, des vidéos qui se contredisent, un collègue convaincu d’avoir trouvé la martingale. Beaucoup d’avis, peu de méthode.
Vous craignez de vous engager trop tôt
Immobiliser son argent quand tout peut changer — mobilité, couple, projet professionnel — fait légitimement hésiter. La bonne réponse n’est pas d’attendre, c’est de choisir ce qui reste souple.
L’ordre compte plus que le produit
L’erreur la plus fréquente n’est pas de choisir le mauvais support : c’est de sauter une marche. Voici celles que nous montons dans l’ordre, lors du premier entretien.
- Une réserve disponible — de quoi absorber un imprévu sans casser un placement ni recourir au crédit. Ce socle reste liquide, par construction.
- La protection des coups durs — arrêt de travail, invalidité. C’est le sujet le moins spontané et le plus décisif quand on vit de ses revenus, surtout en début de carrière ou en indépendant.
- Les enveloppes de long terme — assurance-vie, plan d’épargne en actions, épargne retraite : elles se choisissent selon votre horizon et votre fiscalité, pas selon la mode. Certaines n’ont d’intérêt que si vous les gardez longtemps, ce qui est justement votre avantage.
- Le projet immobilier, quand il arrive — capacité d’emprunt, apport, assurance du prêt. Le cabinet est aussi courtier en crédit : le sujet se traite sans changer d’interlocuteur.
Cet ordre est un cadre de travail général, pas une recommandation personnalisée : il s’ajuste à votre situation lors du bilan.
Ce que nous mettons en place avec vous
Rien de spectaculaire, et c’est voulu : des briques simples, bien choisies, qu’on ajuste au fil du temps plutôt que de tout refaire.
Épargne & placements
Premier achat
Si l’employeur le propose
Intéressement, participation, abondement : un dispositif souvent sous-utilisé faute d’avoir été expliqué.
Un conseiller qui reste le même
C’est la partie qui ne se voit pas tout de suite, et qui compte le plus. Votre situation va changer plusieurs fois : augmentation, installation à deux, enfant, mobilité, création d’activité, achat. À chacune de ces étapes, la bonne décision dépend de tout ce qui a été fait avant.
Chez nous, vous n’expliquez votre dossier qu’une fois. Vous gardez le même interlocuteur, qui connaît l’historique de vos choix, et qui vous dira aussi quand il n’y a rien à faire — c’est souvent le conseil le plus utile en début de parcours.
Nous travaillons en architecture ouverte, avec une sélection de partenaires remise en concurrence : nous n’avons pas de produit maison à écouler. Voir nos partenaires.
L’offre faite pour commencer
Fondation est notre porte d’entrée, accessible dès 100 € : trois audits — épargne, fiscalité, assurances —, un outil de gestion patrimoniale 360°, un bilan simplifié, l’accès à l’ensemble des solutions du cabinet et un rendez-vous de suivi par an. Elle grandit avec vous : vous ne changez pas de cabinet quand votre situation change, vous changez de niveau d’accompagnement.
Les frais et conditions détaillés sont présentés avant toute souscription, conformément à la réglementation applicable (CIF, IAS, IOBSP). Le bilan patrimonial initial est offert.
Vos questions
Faut-il un patrimoine pour être accompagné ?
Non, et c’est même l’inverse : les décisions qui comptent le plus sont celles du début, parce qu’elles courent sur le plus de temps. L’offre Fondation existe pour cela — elle est accessible dès 100 €, avec trois audits (épargne, fiscalité, assurances), un outil de suivi et un rendez-vous par an. Le bilan initial, lui, est offert : vous ne payez rien pour savoir où vous en êtes.
Par quoi commencer quand on ne connaît rien aux placements ?
Par l’ordre, pas par le produit. D’abord une épargne de précaution disponible, ensuite la protection contre les coups durs, puis seulement les enveloppes de long terme. Beaucoup de jeunes actifs ouvrent un support d’investissement avant d’avoir sécurisé les deux premières marches — c’est ce que nous remettons dans le bon ordre lors du premier entretien.
Pourquoi ne pas simplement utiliser une application en ligne ?
Vous pouvez, et pour certaines briques c’est très bien. Ce qu’une application ne fait pas : arbitrer entre des objectifs qui se contredisent, tenir compte de votre situation professionnelle et familiale, vous dire quand une décision est prématurée, et rester votre interlocuteur dans dix ans quand votre situation aura changé. Nous travaillons en architecture ouverte : nous ne sommes pas là pour vous vendre un produit maison.
Est-ce que je m’engage sur la durée ?
Le bilan patrimonial initial est offert et sans engagement. Ensuite, l’accompagnement se poursuit parce qu’il vous est utile, pas parce qu’un contrat vous retient. Les frais applicables et les conditions de chaque solution vous sont présentés avant toute souscription.
Mon épargne est petite : est-ce que ça vaut le coup de s’en occuper maintenant ?
La question n’est pas le montant, c’est la durée devant vous. Une habitude prise à vingt-cinq ans travaille pendant quarante ans ; la même prise à quarante-cinq ans n’en a plus que vingt. Nous ne vous demanderons pas d’immobiliser ce dont vous avez besoin — nous regardons d’abord ce que vous pouvez mettre de côté sans contrainte.
Et si ma situation change — expatriation, création d’entreprise, achat immobilier ?
C’est précisément l’intérêt d’avoir un interlocuteur qui vous suit. Le cabinet couvre l’investissement, l’assurance, le crédit et l’immobilier : un projet d’achat, un départ à l’étranger ou une création d’activité se traitent sans changer d’interlocuteur ni repartir de zéro.
Le temps est votre meilleur atout. Autant s’en servir.
Une heure pour faire le point sur ce que vous avez déjà, ce qui manque, et par quoi commencer. C’est offert, et sans engagement.
Bilan patrimonial offert