Retraités, frontaliers de Monaco, propriétaires de résidences secondaires : nous venons à Nice pour vous rencontrer, depuis notre ancrage provençal au pied de la Sainte-Victoire.
Nice a un profil patrimonial à part. En 2023, 23,4 % de ses 357 737 habitants avaient 65 ans ou plus, 47,2 % des ménages étaient propriétaires de leur résidence principale et les résidences secondaires représentaient 13,8 % des logements (Insee). La Principauté voisine emploie aussi de nombreux Niçois : 7 500 y travaillaient déjà en 2015 (Insee). Retraite, transmission, statut de frontalier et gestion locative sont donc au cœur de nos échanges. Le cabinet n’a pas de bureau à Nice : depuis Le Tholonet, près d’Aix-en-Provence, nous nous déplaçons pour les rendez-vous, en journée comme en soirée.
Multi-expertise
Placements, assurance, crédit et immobilier traités ensemble, par un seul interlocuteur.
Sur-mesure
Une stratégie construite à partir de votre situation, en architecture ouverte — jamais d’un catalogue.
Disponible en soirée
Rendez-vous possibles après votre journée, et exceptionnellement le week-end pour une demande particulière.
En personne
En présentiel en Provence, depuis notre ancrage du pays d’Aix, ou en visio.
Les enjeux patrimoniaux à Nice
Faire durer et transmettre son capital
Avec près d’un habitant sur quatre âgé de 65 ans ou plus (Insee, 2023), la question n’est souvent plus de constituer un capital mais de le faire durer et de le transmettre. Assurance-vie, donation, démembrement de propriété : chaque outil obéit à ses propres règles fiscales et civiles. Nous dressons d’abord un état des lieux complet, en lien avec votre notaire, avant de proposer quoi que ce soit.
En 2015, 26 700 habitants des Alpes-Maritimes travaillaient à Monaco, dont 7 500 Niçois, un nombre multiplié par 1,8 en vingt-cinq ans (Insee, 2019). Salaire perçu en Principauté, protection sociale monégasque, impôt déclaré en France : ces situations demandent une prévoyance et une épargne retraite pensées pour elles. Nous vérifions les couvertures existantes et repérons les manques.
Les résidences secondaires et logements occasionnels représentaient 13,8 % des logements niçois en 2023 (Insee). Louer en meublé, garder le bien pour la famille ou le vendre : le choix dépend de la fiscalité (régime LMNP, plus-values), de l’assurance du propriétaire non occupant et des règles municipales de location touristique, à vérifier auprès de la mairie avant tout projet.
À l’ouest de la ville, l’opération d’intérêt national Éco-Vallée couvre 10 000 hectares dans la plaine du Var (Cour des comptes, 2019). Les programmes neufs qui en découlent intéressent les investisseurs ; nous analysons chaque projet sur pièces : emplacement, prix, fiscalité, perspectives de revente. L’immobilier neuf reste un placement peu liquide, avec un risque de perte en capital.
Bilan patrimonial offert — une heure pour cartographier votre situation et vos objectifs, en personne ou en visio, y compris en soirée.
Analyse 360° — revenus, fiscalité, protection, immobilier, entreprise, transmission : les quatre pôles regardent le même dossier.
Recommandations écrites — des solutions mises en concurrence, avec leurs frais, leurs risques et notre rémunération, avant toute décision.
Suivi dans la durée — le même conseiller, et une revue à chaque loi de finances ou changement de situation.
Vos questions
Rencontrez-vous vos clients à Nice ?
Oui. Le cabinet n’a pas de bureau à Nice : nous nous déplaçons depuis notre ancrage du Tholonet, près d’Aix-en-Provence, pour les rendez-vous en personne, et proposons la visio entre deux rencontres. Des créneaux en soirée sont possibles, et exceptionnellement le week-end pour une demande particulière.
J’habite à Nice et je travaille à Monaco : où suis-je imposé ?
En principe, un salarié qui a sa résidence fiscale en France y déclare les salaires perçus à Monaco, tandis que sa protection sociale relève des caisses monégasques. Chaque situation (nationalité, résidence, revenus du conjoint) mérite toutefois une vérification : nous la faisons lors du bilan, avec votre conseil fiscal si nécessaire.
Ma résidence secondaire niçoise entre-t-elle dans le bilan ?
Oui. Elle compte dans votre patrimoine immobilier, donc dans l’éventuel calcul de l’impôt sur la fortune immobilière, dans votre succession et dans vos projets de location. Nous l’intégrons au bilan avec vos autres biens, où qu’ils se trouvent.
Le bilan patrimonial est-il facturé ?
Non, le bilan du premier rendez-vous est offert et sans engagement. Il réunit votre situation familiale, vos revenus, votre patrimoine et vos objectifs, et débouche sur les pistes à approfondir si vous le souhaitez.
Morgen Capital — ORIAS n° 25000839 : CIF (CNCEF Patrimoine, contrôle AMF), courtier en assurance cat. C et IOBSP (ACPR), Carte T (CCI). Nos agréments. Informations générales, qui ne constituent pas un conseil personnalisé.
Parlons de votre patrimoine.
Premier rendez-vous offert — en personne à Nice ou en visio, en soirée si vous le souhaitez.
