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L’assurance-vie, de l’ouverture à la transmission
Comprendre le contrat, choisir ses supports et rédiger la clause bénéficiaire
- Lire un contrat et ses frais sans se perdre dans les conditions générales
- Distinguer fonds en euros et unités de compte, et le risque que porte chacun
- Rédiger une clause bénéficiaire qui dit vraiment ce que l’on veut
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Pourquoi ce guide
L’assurance-vie n’est pas un produit mais une enveloppe : un contrat qui accueille des supports très différents, du fonds en euros aux unités de compte exposées aux marchés, dont la valeur peut baisser. Ce guide en décrit le fonctionnement, les frais, la fiscalité des rachats et le rôle de la clause bénéficiaire, textes officiels à l’appui. Il ne remplace pas un conseil adapté à votre situation, qui suppose d’abord de connaître vos objectifs, votre horizon et l’ensemble de votre patrimoine.
Pour qui ? Épargnants qui ouvrent un premier contrat ou veulent faire le point sur ceux qu’ils détiennent déjà.
Sources (2)
- Service-Public – Comment sont imposés les revenus d’un contrat d’assurance-vie ? — 23/09/consulté le 2026
- Service-Public – Contrat d’assurance-vie : fonctionnement — 23/09/consulté le 2026
Au sommaire
- 01Ce qu’est juridiquement un contrat d’assurance-vie : souscripteur, assuré, bénéficiaire
- 02Fonds en euros, unités de compte, gestion pilotée : trois manières de porter le risque
- 03Les frais, ligne par ligne : versements, gestion, arbitrages, supports
- 04Rachats partiels, rachats programmés, avances : récupérer son épargne
- 05La fiscalité des rachats selon l’ancienneté du contrat et la date des versements
- 06La clause bénéficiaire : rédaction, démembrement, acceptation
- 07La transmission au décès : ce que prévoient les articles 990 I et 757 B du CGI
- 08Assurance-vie ou contrat de capitalisation : quand l’un remplace l’autre
- 09Transférer, regrouper, ouvrir un second contrat : les questions à se poser
Les questions auxquelles il répond
Pourquoi l’ancienneté du contrat compte-t-elle autant ?
Que risque-t-on sur une unité de compte ?
Comment la clause bénéficiaire s’articule-t-elle avec la succession ?
Peut-on récupérer son argent à tout moment ?
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L’auteur
Victor Regnault
Fondateur & CEO, gérant, Morgen Capital
Gérant de Morgen Capital — conseiller en investissements financiers, courtier en assurance, courtier en opérations de banque et en services de paiement, titulaire de la carte T : il signe les guides et les analyses du cabinet.
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Guide d’information générale : il ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation d’investissement. Tout investissement comporte des risques, dont celui de perte en capital.